Wielu przedsiębiorców zadaje sobie pytanie, jakie konto firmowe będzie najlepsze dla ich działalności. Wybór odpowiedniego rachunku bankowego dla firmy ma ogromne znaczenie dla prowadzenia biznesu. Warto rozważyć kilka czynników, takich jak przejrzystość finansów, dostęp do split payment, potrzeby obsługi wielu osób czy wygoda korzystania z bankomatu.
Czy warto mieć oddzielne konto firmowe?
Mieszanie finansów prywatnych i firmowych może prowadzić do chaosu i utraty kontroli nad finansami. Dlatego zdecydowanie polecam rozdzielić rachunki osobiste i firmowe. Przejrzystość finansów jest kluczowa, aby ocenić rentowność firmy i uniknąć potencjalnych problemów podczas kontroli skarbowej. Ponadto, oddzielne konto firmowe umożliwia korzystanie z funkcji split payment, co może przyspieszyć zwrot VAT.
Co to jest konto firmowe?
Konto firmowe to rachunek bankowy przypisany do konkretnej firmy. Jest niezbędne do przyjmowania płatności od klientów, dokonywania płatności, rozliczania się z pracownikami oraz otrzymywania zwrotów podatkowych. W przypadku prowadzenia działalności gospodarczej, warto rozważyć założenie osobnego konta firmowego, aby utrzymać przejrzystość finansów i uniknąć ewentualnych problemów podczas kontroli skarbowej.
Dlaczego warto mieć konto firmowe?
Przejrzystość finansów przedsiębiorstwa
Korzyścią wynikającą z posiadania oddzielnego konta firmowego jest możliwość utrzymania przejrzystego obrazu finansów przedsiębiorstwa. Dzięki temu łatwiej jest kontrolować przychody i koszty, a także ocenić rentowność prowadzonej działalności. Mieszanie rachunków prywatnych z firmowymi może prowadzić do pogubienia się w finansach i utraty kontroli nad biznesem.
Zwrot podatku z Urzędu Skarbowego
Posiadanie konta firmowego jest również istotne, jeśli chodzi o zwrot podatku z Urzędu Skarbowego. Jeżeli podałeś numer konta osobistego jako konto firmowe w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG), Urząd Skarbowy może uznać je za konto firmowe. W przypadku kontroli skarbowej, to właśnie to konto będzie sprawdzane. Dlatego warto rozdzielić rachunki osobiste i firmowe, aby uniknąć ewentualnych nieporozumień i problemów związanych z rozliczeniami podatkowymi.
Split payment
Jedną z zalet posiadania konta firmowego jest możliwość korzystania z funkcji split payment. Split payment to mechanizm podzielonej płatności, który umożliwia klientom rozliczanie faktur na dwóch różnych rachunkach bankowych. Wartość netto płatności trafia na konto przedsiębiorcy, natomiast VAT jest przekazywany na specjalnie przydzielone konto VAT. Dzięki temu rozwiązaniu można szybciej otrzymać zwrot VAT. Należy jednak pamiętać, że split payment jest dobrowolny, a możliwość skorzystania z niego mają tylko osoby posiadające konto firmowe.
Jak wybrać najlepsze konto firmowe?
Wybór najlepszego konta firmowego zależy od indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy. Przed podjęciem decyzji warto zastanowić się nad kilkoma czynnikami:
- Obsługa konta online czy fizyczne oddziały banku? Jeżeli nie potrzebujesz regularnego kontaktu z pracownikiem banku, a preferujesz wygodę korzystania z aplikacji mobilnej, to konto online będzie odpowiednie dla Ciebie. Jednak, jeżeli obracasz dużą ilością gotówki lub potrzebujesz bezpośredniego kontaktu z bankiem, zwróć uwagę na banki posiadające oddziały w Twoim mieście.
- Dostęp do konta dla kilku osób. Jeżeli prowadzisz firmę z innymi wspólnikami, warto wybrać konto, które umożliwia dostęp dla wielu użytkowników. Przed założeniem konta firmowego, sprawdź, czy dany bank oferuje taką opcję.
- Rodzaj operacji bankowych. Zastanów się, jakie operacje bankowe będziesz najczęściej wykonywał. Jeżeli planujesz częste transakcje zagraniczne, sprawdź, jakie będą z nimi związane koszty. Pamiętaj również o wygodzie korzystania z bankomatów i zasięgu darmowych bankomatów oferowanych przez poszczególne banki.
- Koszty prowadzenia konta. Porównaj opłaty za prowadzenie konta firmowego oferowane przez różne banki. Część banków może oferować darmowe konto firmowe, a nawet umożliwić uzyskanie zwrotu za przelewy do ZUS czy innych instytucji.
Ranking najlepszych kont firmowych
Poniżej przedstawiamy ranking najlepszych kont firmowych w oparciu o analizę różnych ofert dostępnych na rynku. Wybór konta firmowego zależy od indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy i preferencji. Przed podjęciem decyzji, warto dokładnie przeanalizować oferty dostępne na rynku i porównać je pod względem kosztów, funkcjonalności i wygody korzystania.
- Millennium prezentuje atrakcyjną propozycję konta firmowego, które nie tylko wspiera rozwój Twojej firmy, ale także oferuje atrakcyjne korzyści finansowe. Otwarcie i prowadzenie Konta Mój Biznes w PLN są całkowicie bezpłatne przez okres dwóch lat. Dodatkowo, za aktywność na koncie, można otrzymać premię w wysokości do 1000 zł. Firma Millennium proponuje również zwrot nawet do 1000 zł na opłacenie składek ZUS, co stanowi dodatkowe wsparcie finansowe dla przedsiębiorców. Co więcej, korzystając z oferty, można skorzystać z bezpłatnego pakietu Samodzielnej Księgowości przez okres dwóch lat, co przyczynia się do oszczędności czasu i środków.
- Nest Bank zachęca przedsiębiorców do skorzystania z atrakcyjnej oferty konta firmowego, zapewniając stałe korzyści, w tym bezpłatne prowadzenie konta i karty, a także bonusy sięgające nawet 5000 zł. Klientom oferuje także zerowe opłaty za przelewy krajowe przy użyciu systemu Elixir oraz brak kosztów związanych z wpłatami i wypłatami gotówki z bankomatów Euronet w Polsce. Dodatkowo, Nest Bank proponuje korzystanie z konta oszczędnościowego, gdzie możliwe jest osiągnięcie atrakcyjnego oprocentowania na poziomie 7,1%.
- Bank Pekao zachęca przedsiębiorców ofertą, która nie tylko eliminuje opłaty za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystego Biznes na zawsze, ale także oferuje premię sięgającą 2000 zł. Dodatkowo, posiadacze karty Mastercard związanego z rachunkiem mogą cieszyć się zwrotem w wysokości 3% z transakcji bezgotówkowych, aż do kwoty 600 zł.
- Mbank to idealny wybór dla osób kierujących jednoosobową firmą, spółek cywilnych, jawnych i partnerskich, a także spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, fundacji, stowarzyszeń rejestrowych oraz spółdzielni. Oferowane przez nich konto wyróżnia się dzięki platformie walutowej mPlatforma Walutowa, funkcji mKsięgowość oraz możliwości korzystania z kont pomocniczych. Dodatkowym atutem jest intuicyjna aplikacja mobilna, umożliwiająca łatwe zarządzanie finansami. Co więcej, Mbank często oferuje atrakcyjne promocje. Otwarcie konta nie wiąże się z żadnymi opłatami, a w ramach obecnej promocji prowadzenie konta jest bezterminowo darmowe. Poza promocją miesięczna opłata wynosi 19 zł, jednak można uniknąć tego kosztu, wykonując przelew do ZUS
- ING proponuje swoje konto jako idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą oraz dla wspólnot mieszkaniowych. To konto wyróżnia się prostym w obsłudze systemem transakcyjnym, dostępną aplikacją mobilną, finansometrem do sprawnego zarządzania budżetem, a także programem Moje Rabaty, który dodatkowo umożliwia korzystanie z platformy zakupowej Aleo. Aplikacja mobilna jest nieodłącznym elementem, umożliwiając szybki dostęp do wszystkich funkcji konta. Dodatkowo, ING regularnie proponuje atrakcyjne promocje dla nowych klientów, co sprawia, że otwarcie konta jest całkowicie darmowe. Co więcej, przez pierwsze dwa lata korzystania z konta, nie ma żadnej miesięcznej opłaty za jego prowadzenie. Po tym okresie, standardowa opłata wynosi 19 zł miesięcznie.
